Thursday, May 23, 2013

Ini Bukan Soal Wang Ringgit, Malah Lebih Dari Itu



Dalam konteks takaful ni, ia bukan hanya melibatkan wang ringgit tapi lebih lagi dari tu.

Kebanyakan orang kita sering menjauhkan diri dari takaful. Membuatkan takaful tu macam satu ancaman. Betul juga, mungkin akan rasa terancam sebab bila sampai masa dia kena keluar duit dari poket. Tambah lagi duit yang dikeluarkan tu tak menampakkan apa-apa hasil dalam tempoh terdekat.

Tapi sama juga halnya macam sakit atau mati. Kita pun tak nampak benda tu akan datang pada kita bila. Hasil/kesan dari sakit tu pun kita tak tahu. Boleh jadi kita sakit sampai tak mampu nak kerja, boleh jadi juga kita sakit tak bangun2. Mungkin sekarang, masa tengah baca benda ni kita masih lagi sihat. Tapi berapa ramai yang boleh jamin/yakin dalam masa setahun, dua tahun, lima tahun, atau mungkin 10 tahun dia sihat macam sekarang? Kalau ada, ilmu apa dia pakai tu mohon kongsi dengan aku. Berapa dia nak, aku bayar! Betul, aku tak tipu, aku bayar.

Baik, sekarang aku nak tanya berapa ramai yang rasa dia mampu untuk cover segala kos perubatan dirinya kalau terjadi/datangnya sakit yang mengancam. Tak payah pikir sampai bab kanser pun takpe. Katakan kau kena masalah kat jantung. Valve kau tersumbat. Kau pergi IJN buat checkup lepas tu doctor bagi keputusan itu ini dan kau kena operate itu ini. Dan kos dia bila kau dengar kau rasa bullshit. Bullshit la sebab kau takde saving yang sebanyak tu. Mana yang ada tu kire bagus la, kurang2 dapat jugak cover separuh takpun suku takpun kurang dari suku kos untuk operation tu. Tapi pulak, duit yang kau simpan tu nak buat belanja kahwin, atau dah cadang2 nak buat duit muka kereta takpun rumah semi-d mampu milik.

Baiklah, untuk memudah cara aku pindahkan situasi kat atas ni kepada dua individu, individu A aku bagi nama Ali. Dan individu B aku taruk nama Bakar.

Ali ni kerja dia bagus, level2 exec. Umur muda lagi, kita ambik contoh 28 tahun. Gaji dia boleh tahan sedap tapi bila sampai hujung minggu, jumpa makwe memang hangus poket. Bila dah habis enjoy ada balance sikit2 baru dia simpan. Katakanlah dia simpan RM200 sebulan. So, dalam 5 tahun dia ada saving lebih kurang dalam Rm15k. Nak dijadikan cerita, memang nak kena lah orang kata, dia dapat masalah jantung macam aku kata kat atas tadi. Kelentung kelentang, doctor mintak Rm40k untuk operate jantung dia. Mohon bincangkan mane Ali nak cekau lagi Rm25k. Itu baru kos operasi, belum cerita kos selepas operasi. Apa kau ingat lepas operate terus sihat macam 5 tahun sebelumnya?

Sekarang lupakan sekejap hal Ali. Kita pergi pada Bakar pulak.

Bakar ni katalah orang kerja kerajaan. Lvl2 biasa. Tak tinggi mana tak rendah mana. Gaji tak banyak tapi Bakar decide untuk bertakaful dengan nilai sebanyak RM150 sebulan. Umur Bakar ni baru cecah 27 tahun. Bakar ni nak kata selera tak tentu hala pun tak jugak. Tiap minggu kurang2 2 kali main futsal, hujung minggu siap pergi senam dekat padang. Tapi kalau dah orang kata nak kena, 2 tahun lepas tu Bakar ni dapat sakit sama macam Ali tadi. Doktor bilang perlu operate, kos pun lebih kurang Rm40k. Tanpa segan silu dan berfikiran serabut perihal kos dan segala macam benda lain Bakar bagi jawapan OK! 2 minggu kemudian Bakar pergi buat operation untuk jantung dia. Kena duduk dalam wad seminggu. Keluar wad seminggu dapat duit lebih kurang Rm1000 lagi sebab duduk dekat wad tadi. Lepas tu rawatan susulan pun dia buat tak ada masalah. Ahh cilakak Bakar mana datang duit banyak nak buat operation? Pinjam along ke? Tidak tuan-tuan dan puan-puan. Hanya dengan sekeping kad sahaja mampu mengubah segalanya.

Ya, sekeping kad yang amat bermakna dan bernilai. Nilainya yang mampu mencecah bukan sahaja ratusan ribu malahan boleh jadi sehingga jutaan ringgit. Power bukan? Kahkahkah!

Nah, sekarang kau orang pikir, siapa yang nak jadi macam Ali, siapa yang nak jadi macam Bakar. Siapa nak ikut Ali, hiduplah kalian seperti biasa. Mana yang nak ikut macam Bakar, atau dari macam Ali nak jadi macam Bakar, macam biasa lah. Mohon emel/contact aku cepat2.

faes.redzuan@gmail.com / 011-19997178 (FAIS)

Thursday, May 16, 2013

Pencerahan Medikel Kad

Sepanjang pengalaman gua menceburi bidang Takaful ini, perkara paling kerek dan berlagak yang selalu gua hadapi ialah bilamana orang yang gua jumpa mengatakan kepada gua,

"Rasanya..gua tak perlu Medikel Kad ni bro, Company gua dah cover solid satu keluarga.."

Ya..ya..gua tahu, memang kebanyakan syarikat swasta yang beroperasi di Malaysia ni sangat bermurah hati memberi perlindungan Medikel Kad kepada para pekerja mereka. Perlindungan ini ada pelbagai jenis dan peringkat. Ada yang peringkat perlindungannya setaraf tapak kaki, dan ada juga peringkat perlindungannya punyalah power sampai boleh dilihat seperti ingin mencabar perlindungan Tuhan.

Perlindungan medikel kad yang ditawarkan oleh pihak syarikat ini bergantung pada keupayaan dan reputasi syarikat itu sendiri. Kalau syarikat itu miskin, maka medikel kadnya akan diberi secara miskin, dan kalau syarikat itu kaya raya, maka medikel kadnya akan diberi secara kaya raya juga. Tapi, ada juga perangai syarikat kaya, tapi bagi medikel kad miskin. Kahkahkah!.

Ok, contoh medikel kad miskin:

- Nilainya dicatu. Mungkin Rm10K atau RM20K saja setahun untuk setiap keluarga.

Contoh medikel kad kaya:

- Nilainya tidak dicatu. Pakaila berapa ratus ribu pun setahun, syarikat tak ambil peduli.

Faham?

Kalau dah faham..sekarang gua akan ambil satu contoh, contohnya sekarang gua berhadapan dengan pemegang medikel kad dari syarikat yang kaya raya dan sangat power. Ayuh kita mulakan.

"Rasanya..gua tak perlu Medikel Kad ni bro, Company gua dah cover solid satu keluarga.."

Tuan tuan dan puan puan, adik adik muslim dan muslimah sekalian,

Brader yang gua berhadapan sekarang ni bekerja di sebuah syarikat minyak bernama Exxon Mobile atau Shell, atau...errrr....

Ya tuan puan, tanyalah mana mana syarikat minyak didunia, mereka ini sangat kaya dan medikel kad para pekerjanya masyaAllah tersangatlah power. Namun begitu...sebaik mana pun medikel kad mereka ini, medikel kad ini tak berguna satu sen pun bilamana:

1. Pekerjanya berhenti kerja;
2. Pekerjanya mati;
3. Pekerjanya kena cancer, masuk medikel board dan diberhentikan kerja bersama pampasan;
4. Pekerjanya bersara kelak pada umur 55 atau 60 tahun.

Kita ambil contoh paling radikal, contoh nombor 2.

Mati.

Adakah kepoweran medikel kad si mati masih berguna pada anak dan isteri?

Adakah kepoweran medikel kad si mati masih boleh dipakai kalau anak masuk hospital?

Jawapannya sudah tentulah TIDAK. Dan ketika perkara ke 2 ini terjadi, maka hilanglah segala kebaikan medikel kad syarikat yang selama ini diberlagak dan dikerekkan kepada ejen ejen takaful macam gua.

Sebagai retaliasinya, mereka bertanya pula,

"Medikel kad takaful lu ni cover anak bini ke lepas gua mati?"

Jawapannya, sudah tentulah YA.

Terkejut? Bertenang...jangan terkejut. Inilah faktanya.

Katakan satu keluarga ada ayah, ibu dan 3 orang anak. Dan si ayah ini otak dan hatinya tidaklah benak kerana terpegun dengan kemewahan medikel syarikat minyaknya. Maka dengan rezeki gaji yang Tuhan kurniakan, si ayah melaburkan RM500, atau RM1000, untuk mendapatkan medikel kad bekap untuk dia dan keluarga.

Sekiranya si ayah ini ditaqdirkan mati, katakanlah selepas 5 bulan bertakaful (contohnya, dia ambil RM1000/bulan x 5 bulan = RM5 ribu). Jumlah yuran yang sempat dibayar untuk 5 kepala selama 5 bulan adalah RM5 ribu.

Sesungguhnya tuan puan, nilai RM1000 sebulan yuran Takaful ini akan diambil alih oleh pihak Takaful dan pembiayaan akan beterusan sehinggalah isteri mencapai umur 70 tahun, dan anak anak pula mencapai umur 25 tahun.

Sekarang beritahu gua, syarikat mana di malaysia ni yang buleh tanggung RM1000 sebulan untuk pembiayaan medikel kad untuk anak siteri sampai berpuluh tahun lamanya?

Hah! Jawabla..jawab!

Setahun cover dah RM12,000..kalau masa si ayah ni mati umur isterinya baru 35 tahun, dan anak anak pula usianya 7 tahun, 5 tahun dan 2 tahun?, cuba kira berapa puluh ribu yang Takaful akan tanggung untuk medikel kad dan segala pampasan lain?

Satu medikel kad valuenya dalam RM500k-RM1 juta (nilai yang boleh di pakai..macam limit kredit kad la..).

Jadi kalau emak 1 juta limit, anak anak sorang 1 juta limit. Pehhhh!!,

Hah! Kira la..kira!

Mana lagi power sekarang?

Ok..itu kalau bayar RM1000 sebulan..Kalau bayar Rm10,000? RM20,000? Ya. Berapa nilaipun Takaful/medikel kadnya, pihak takaful akan mengambil alih pembayaran ini sekiranya berlaku perkara di bawah pada si ayah:

1. Mati;
2. Eksiden dan berlaku cacat kekal;
3. Sakit kritikal, seperti stroke, buah pinggang failure, cancer dan segala macam kritikal lagi.

Argumen ke 2 yang selalu juga gua hadapi, berbunyi macam ni:

"Ahhh..kalau macam tu, gua ambik medikel kad Takaful ni lepas gua pencen la, atau lepas gua berhenti kerja la..sekarang ni pakai dulu medikel kad kompeni..rugi la ambil Takaful ni sebab kompeni cover bro.."

Ya..Ya..jawapan semacam ini bunyinya memang educated dan cerdik. Tapi hakikatnya, tersembunyi bangang yang terang lagi bersuluh.

Tuan puan muslimin dan muslimat sekalian,

Argumen ke 2 ni sedikit sebanyak dah boleh dicantas oleh penerangan gua di perenggan sebelumnya. Tapi gua jawab juga lah.
Takaful, atau mana mana syarikat insuran yang ujud dalam sistem kapitalis/sosialis/islamis/liberalis dunia hari ni, tidak akan menerima mereka yang:

1. Sudah ada penyakit macam diabetic, darah tinggi atau jantung;
2. Sudah ada rekod pernah berpenyakit kritikal.

Jadi, soalan gua...bolehkah lu confirm yang sehingga lu pencen, lu tak kena apa apa penyakit?, boleh kah lu confirm, yang sebelum lu berhenti kerja, anak isteri lu tak kena penyakit?, dan boleh kah lu confirm, lu boleh hidup sampai hari tua?,

Argumen ke 3,

"Sebenarnya gua punya bajet tak ngam la bro...tak berapa cukup"

Ok..tuan puan sekalian,

Masalah bajet adalah masalah priority. Kalau bajetnya makan Tony Roma's seminggu sekali, memang lah tak cukup. Kalau bajetnya tengok wayang 3 kali seminggu, boleh jadi juga tak cukup. Jadi terpulang... Kalau lu rasa hiburan, makanan dan pakaian berjenama itu lagi penting dari perlindungan diri dan kesihatan tubuh badan...silakan.

Namun ingin gua berikan sedikit pandangan, menyentuh soal bajet;

"Pada mereka yang bergaji RM2000-5000, untuk RM150, atau RM200 bayaran medikel kad Takaful...kalau disimpan setiap bulan selama 30 tahun di dalam ASB, tidak akan menjadikan lu orang jutawan. Begitu juga halnya..jika RM150, atau RM200 bayaran medikel kad Takaful, kalau dibuang setiap bulan ke dalam longkang selama 30 tahun juga, tidak akan menjadikan lu orang miskin papa kedana"

Renung renungkan..

Gua rasa cukup setakat ini, gua mohon undur diri dulu.

Kalau nak lebih penjelasan, macam biasa..emel gua:

faes.redzuan@gmail.com

Amacam brader? Steady tak entry yang gua cedok dari mentor gua ni, Fdaus Ahmad.